អ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុបង្ហាញរូបមន្តទិញផ្ទះតាមលទ្ធភាពដើម្បីចៀសពីសម្ពាធផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ

គោលបំណង​មានផ្ទះ​ខ្លួនឯង ជា​រឿង​សំខាន់​ខ្លាំងណាស់​សម្រាប់​យុវវ័យ​សម័យថ្មី និង​គ្រួសារ​មួយចំនួន​ដែល​ចង់​កសាង​គ្រួសារ​ក្នុង​ជម្រក​ដ៏​សមរម្យ​មួយ។

លោក ង៉ែត ជូ អ្នកជំនាញ​ហិរញ្ញវត្ថុ​បាន​លើកឡើងថា កន្លងមក​មាន​មនុស្ស​ជាច្រើន ជាពិសេស​គូស្រក​វ័យក្មេង​ដែល​ទើបនឹង​រៀបការ​រួច​តែងមាន​ចម្ងល់​ថា តើ​ខ្លួន​គួរ​ទិញ​ផ្ទះ​បង់​រំលស់​ឬទេ? ហើយ​បើ​ទិញ​បង់​រំលស់ តើ​ខ្លួន​គួរ​មានលទ្ធភាព​ប៉ុណ្ណា? ជា​រើយៗ សំណួរ​ទាំងនេះ​គឺជា​សំណួរ​គ្មាន​ចម្លើយ ហើយ​ពួកគេ​ក៏​ប្រថុយ​ទិញ​ផ្ទះ​ដោយ​មិនបាន​ពិចារណា​ល្អិតល្អន់​ដែរ។ ទង្វើ​បែបនេះ​បានធ្វើឱ្យ​គ្រួសារ​ខ្លះ​ស្ថិតក្រោម​សំពាធ​ផ្នែក​ហិរញ្ញវត្ថុ​ធ្ងន់ធ្ងរ។

Advertisement

អ្នកជំនាញ​ផ្នែក​ហិរញ្ញវត្ថុ​បុគ្គល (Personal Finance Expert) បានផ្តល់​អនុសាសន៍​ជា​រូបមន្ត 30/30/3 ដើម្បីឱ្យ​មនុស្ស​អាច​ទិញ​ផ្ទះ​សំរាប់​រស់នៅ​ទៅតាម​លទ្ធភាព និង​ដើម្បី​ចៀសវាង​នូវ​សំពាធ​ផ្នែក​ហិរញ្ញវត្ថុ។ ខាងក្រោម​នេះ​ជាការ​បកស្រាយ​រូបមន្ត និង​ជា​ឧទាហរណ៍ខ្លី៖

គោលការណ៍​ទី1 ចំនួន​ប្រា​ក់បង់​រំលស់​ប្រចាំខែ​មិនគួរ​លើសពី30%នៃ​ចំណូល​សរុប​របស់​គ្រួសារ​នោះទេ។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើ​ពីរ​នាក់​ប្តី​ប្រពន្ធ​រកបាន​ចំណូល1,500ដុល្លា​ក្នុង1ខែ ការបង់​រំលស់​ផ្ទះ​ទាំង​ប្រាក់​ដើម និង​ការប្រាក់​មិនគួរ​លើសពី450ដុល្លា​នោះទេ។

គោលការណ៍​ទី2 បើទោះជា​មាន​គំរោង​បុរី​ជាច្រើន​មិន​តំរូវឱ្យមាន​បង់ប្រាក់​ដំបូង​ក៏ដោយ (down payment requirement) អ្នក​គួរ​សន្សំ​ប្រាក់​ឱ្យបាន30%នៃ​តម្លៃ​ផ្ទះ​ជាមុនសិន​មុននឹង​សំរេចចិត្ត​ទិញ​ផ្ទះ។ ឧទាហរណ៍ អ្នកទិញ​ផ្ទះ​តម្លៃ6ម៉ឺន​ដុល្លា អ្នក​គួរ​សន្សំ​ប្រាក់​ឱ្យបាន​យ៉ាងតិច18,000ដុល្លា​ជាមុនសិន។ ធ្វើ​ដូច្នេះ ជួយ​ឱ្យ​អ្នកមាន​លទ្ធភាព​បង់​រំលស់​ទាំង​ប្រាក់​ដើម និង​ការប្រាក់​ប្រចាំខែ​ក្នុង​កំរិត​ទាប​តាម​គោលការណ៍​ទី។ ម្យ៉ាង​អ្នក​អាច​បង់​រំលស់​ផ្ទាល់​ជាមួយ​ធនាគារ​ដែលជា​ទូទៅ​មាន​អត្រា​ការប្រាក់​ទាប​ជាង​អត្រា​ការប្រាក់​បង់​រំលស់​ជាមួយ​ម្ចាស់​គំរោង (ធនាគារ​គិតការ​ប្រាក់​ចន្លោះ7%ទៅ9%ក្នុង1ឆ្នាំ។ រីឯ​ម្ចាស់​គំរោង​ឬ​បុរី​គិតការ​ប្រាក់​ចន្លោះ10%ទៅ12%ក្នុង1ឆ្នាំ)។ ម្យ៉ាង​ការបង់​រំលស់​ជាមួយ​ធនាគារ​បានផ្តល់​សុវត្ថិភាព​ប​ណ្ណ័​កម្មសិទ្ធិ​ខ្ពស់ជាង​ការបង់​រំលស់​ផ្ទាល់​ជាមួយ​ម្ចាស់​គំរោង។

គោលការណ៍​ទី3 តម្លៃ​ផ្ទះ​ដែល​អ្នកទិញ​សំរាប់​នៅ​មិនគួរ​មានតម្លៃ​លើសពី៣ដង​នៃ​ចំណូល​សរុប​ប្រចាំឆ្នាំ​របស់​គ្រួសារ​អ្នក​នោះទេ។ ឧទាហរណ៍ គ្រួសារ​អ្នកមាន​ចំណូល1ខែ1,500ដុល្លា ក្នុង1ឆ្នាំ​គ្រួសារ​អ្នកមាន​ចំណូល18,000ដុល្លា។ ដូច្នេះ​ផ្ទះ​ដែល​អ្នកទិញ​សំរាប់​រស់នៅ​មិនគួរ​មានតម្លៃ​លើសពី54,000ដុល្លា​នោះទេ (របៀប​គណនា៖ 18,000ដុល្លា គុណ​នឹង3)។

ប្រសិនបើ​អ្នក និង​ប្តី​ឬ​ប្រពន្ធ​របស់​អ្នក​គ្រាន់តែ​ជា​អ្នកធ្វើ​ការធម្មតា (គ្មាន​ទេពកោសល្យ​ជា​សហគ្រិន ឬ​ជា​អ្នកវិនិយោគ) ខ្ញុំ​ជូន​ជា​យោបល់​ថា​អ្នក​គួរ​ប្រកាន់យក​គោលការណ៍​ទាំង៣ខាងលើ​ដើម្បី​កុំ​ឱ្យមាន​សម្ពាធ​ផ្នែក​ហិរញ្ញវត្ថុ និង​អាច​សន្សំ​ប្រាក់​បាន​ខ្លះ​យកទៅ​ចូល​ហ៊ុន​វិនិយោគ​ជាមួយ​អ្នកដទៃ​ដើម្បី​បានជា​បទពិសោធន៍។ ផ្ទុយទៅវិញ ប្រសិនបើ​អ្នក និង​ដៃគូ​របស់​អ្នកជា​មនុស្ស​មាន​ទេពកោសល្យ​ជា​សហគ្រិន ឬ​ជា​អ្នកវិនិយោគ អ្នក​គួរ​បង្កើត​អាជីវកម្ម ឬ​វិនិយោគ​ដើម្បី​ទទួល​បានជា​ប្រាក់ចំណេញ​សិន​មុននឹង​សំរេចចិត្ត​ទិញ​ផ្ទះ​នៅ។ ធ្វើ​ដូច្នេះ​បើទោះជា​មាន​ហានិភ័យ​ខ្ពស់ជាង​ការអនុវត្ត​គោលការណ៍​ទាំង3ខាងលើ អ្នក​ក៏​អាចមាន​លទ្ធភាព​ទិញ​ផ្ទះ​បាន​នៅ​ដោយ​មិន​ចំណាយពេល​ច្រើន​ដែរ​ប្រសិនបើ​ការធ្វើ​អាជីវកម្ម ឬ​ការវិនិយោគ​ទទួលបាន​ជោគជ័យ។ ឧទាហរណ៍​ជាក់ស្តែង សំរាប់​រូបខ្ញុំ​ផ្ទាល់​កាលពី15ឆ្នាំមុន (ឆ្នាំ2005) ខ្ញុំ​បាន​វិនិយោគ​លើដី​នៅ​ជាយក្រុង​ក្នុងតម្លៃ10,000ដុល្លា 3ឆ្នាំក្រោយ (ឆ្នាំ2008) ខ្ញុំ​បាន​លក់​ក្នុងតម្លៃ​ជាង30,000ដុល្លា រួច​យកលុយ​ទាំងអស់​ទៅ​ទិញ​ផ្ទះ​នៅ​ដោយ​មិនមាន​ការបង់​រំលស់។ តែ​ក្នុង​រយៈពេល3ឆ្នាំ​ផ្ទះ​ក៏​ទិញ​បាន​នៅ រីឯ​បំណុល​ដែល​ខ្ចី​ទិញ​ដី​ជិត10,000ដុល្លា​ក៏​សង​ធនាគារ​អស់។ ដូច្នេះ​ចំណេញ​ទាំង​ពេលវេលា ចំណេញ​ទាំង​បទពិសោធន៍​ក្នុងការ​វិនិយោគ។ ជំនួស​ឱ្យ​ការទិញ​ផ្ទះ​បង់​រំលស់​ក្នុង​រយៈពេល​វែង (ឧទាហរណ៍ 15ឆ្នាំ) ខ្ញុំ​បាន​ចំណាយពេល​តែ3ឆ្នាំ​ទេ​ទិញ​ផ្ទះ​បាន​នៅ​ហើយ។ ដូច្នេះ ខ្ញុំ​ចំណេញ​ដោយ​សល់12១២ឆ្នាំ​ទៀត​សំរាប់​ប្រឡូក​ក្នុង​កិច្ចការ​វិនិយោគ​លើដី​ធ្លី៕

Advertisement